La BTK Bank, récemment restructurée sous l’égide du Groupe Elloumi, a déployé une stratégie ambitieuse visant à consolider sa position sur le marché financier tunisien. Forte de ses nouvelles ressources et de son expertise acquise auprès du Groupe, la BTK s’engage à devenir un leader en matière d’innovation et de service clientèle.

Pour mieux connaître les détails de cette transformation stratégique, qui repose sur quatre piliers essentiels, et des objectifs escomptés, nous avons interviewé M. Lassaad Ben Romdhane, le Directeur Général de la BTK Bank.

Quelles sont les grandes lignes de la nouvelle stratégie de développement de la BTK Bank ?

La BTK bank, dont 60% du capital a été acheté par le Groupe Elloumi en août 2021, est désormais le bras financier et bancaire du Groupe. Ainsi, dotée des moyens du Groupe et de son savoir-faire, la BTK a mis en place un nouveau plan stratégique de développement visant à transformer la Banque en une banque leader du secteur dans l’innovation et l’excellence des services à la clientèle

Ce plan s’articule autour de quatre axes stratégiques. Le premier axe est de devenir une banque de référence avec une offre complète et personnalisée. Cela inclut de devenir la banque tunisienne proposant la gamme de produits et services la plus large, notamment à l’international, et développer des offres de niches telles que la banque digitale, le financement vert et la banque privée.

Le deuxième axe concerne l’optimisation de la croissance et la pérennisation de la rentabilité. Pour atteindre cet ob jectif, nous prévoyons d’étendre le réseau d’agences pour une meilleure couverture du territoire tunisien et d’atteindre une taille critique avec un modèle optimisé. A ce jour, une dizaine de sites sont identifiés et en cours d’aménagement. Je cite à titre d’exemple, les Berges du Lac 2, Hammamet, Sousse, Sfax, Menzah 6, Sidi Hassine, Mahdia… Le travail d’identification se poursuit pour couvrir l’ensemble du territoire Tunisien comme préconisé par la stratégie arrêté par le Conseil d’Administration de la banque

Nous travaillons également sur l’optimisation du coût des ressources par la diversification des sources de financement, l’amélioration des performances des agences et le développement du capital humain, le pilotage de la performance au niveau fin à travers un socle de données performant, la maîtrise des risques, l’amélioration de l’effort de recouvrement pour diminuer le taux de créances impayées et ce avec un renforcement de la conformité prudentielle.

Le troisième axe porte sur la satisfaction client. Nous mettrons en place des systèmes de mesure de la satisfaction client et assurerons une accessibilité aux services de la banque 24h/24 à travers la mise en œuvre d’une stratégie omnicanale. De plus, nous offrirons des produits et services innovants avec des tarifs clairs et précis.

Enfin, le quatrième axe vise à offrir une expérience digitale innovante et adaptée. Pour cela, nous mettrons en place des processus simplifiés et des méthodes de travail éprouvées au sein de la banque, nous moderniserons, renforcerons et optimiserons les infrastructures informatiques, nous déploierons des canaux digitaux performants et optimisés, et nous digitaliserons les processus de bout en bout.

Pour la mise en place de ces axes stratégiques, une centaine de projets ont été identifiés et sont actuellement pilotés par les équipes de la banque, avec la grande majorité couvrant les leviers ‘Digital/IT’ et ‘Expérience client’.

Comment BTK Bank prévoit-elle d’intégrer les avancées technologiques pour transformer son offre de services, améliorer l’expérience client et maintenir sa compétitivité sur le marché ?

Dans le cadre de notre plan stratégique, nous avons ache vé avec succès la mise à niveau de notre système d’in formation en juillet 2023, avec un total respect de nos objectifs budgétaires et de calendrier.

Suite à une période de stabilisation, nous avons récemment lancé le deuxième lot d’intégration et de déploie ment de nouveaux modules du système d’information, simultanément à l’implémentation de la solution Digital Banking Suite de SBS dans l’objectif toujours de consoli der notre offre de services tout en assurant une expérience client digitale et optimale.

L’intégration de la SBP Digital Banking Suite constitue une étape essentielle dans notre stratégie de transformation. Elle permettra de consolider notre offre de services tout en assurant une expérience client entièrement digitale et optimale. Cette plateforme d’engagement digitale ouverte et modulaire permet une interaction omnicanale avec nos clients, marquant une avancée significative dans notre in dustrie par son adoption de technologies de pointe et une approche centrée sur l’humain.

La SBP Digital Banking Suite contribuera également à améliorer la satisfaction des clients de BTK Bank en répon dant aux standards digitaux actuels. En outre, la facilité d’intégration avec l’écosystème de BTK Bank, ses parte naires technologiques et les fintechs, favorisera le déve loppement d’une gamme étendue de services bancaires.

Dans le cadre de la vision stratégique de la banque, le digital et l’agence bancaire seront mobilisés, avec même une couche IA, pour simplifier le modèle relationnel avec nos clients. Ces derniers peuvent opter pour une relation 100% digitale à 100% en agence. Le client choisira, c’est le modèle relationnel auquel nous convergeons.

En parallèle à nos initiatives technologiques, nous avons déjà lancé plusieurs nouveaux produits et services desti nés aux particuliers, professionnels et entreprises, visant à compléter notre gamme pour répondre à l’ensemble de leurs besoins bancaires et financiers.

Parmi ceux-ci figurent notre offre épargne Waffer, adaptée spécifiquement aux attentes de nos clients, ainsi qu’une révision de notre offre de découverts mobilisés pour mieux répondre aux besoins des entreprises.

Nous avons également introduit un nouveau produit de bancassurance baptisé «Prévoyance», et nos premières solutions de Mobile Payment sous les dénominations BTK PAY pour les particuliers et BTK PAY Pro pour les profes sionnels et entreprises. En plus, nous avons lancé l’offre «Patrie» destinée aux Tunisiens résidant à l’étranger, la carte Visa Platinum Business avec des avantages natio naux et internationaux…

Récemment, nous avons également lancé la carte Visa In finite, un symbole de notre engagement à offrir une expé rience client exceptionnelle avec des services de concier gerie dédiés, un accès aux salons VIP des aéroports, des offres exclusives dans des établissements de luxe, ainsi qu’une assurance voyage étendue…

Quel bilan BTK Bank dresse-t-elle de sa performance financière récente ?

La banque a consolidé sa performance financière qui atteste de la bonne dynamique de développement de ses projets stratégiques, de sa politique prudente de gestion des risques, de sa maîtrise des coûts, du renforcement de sa gouver nance saine et visionnaire et de l’engagement de ses collaborateurs au quotidien pour atteindre ces objectifs.

C’est ainsi que l’exercice 2023 a été marqué par la réalisation d’un Produit Net Bancaire (PNB) record pour s’élever à 92,4 millions de dinars, contre 82,8 millions de dinars en 2022 (60,1 millions en 2021). Cette hausse de 12% du PNB résulte essentiellement de la progression des produits d’exploitation de la banque qui sont passés de 151,1 millions de dinars à 189 millions de dinars entre décembre 2022 et décembre 2023, soit une croissance de 25%.

Le résultat d’exploitation était excédentaire pour la deuxième année consécutive à 8,9 millions de dinars, contre 8 millions en 2022 et 11,9 millions en 2021. Un bénéfice net pour la deuxième année consécutive a été dégagé par la BTK Bank, soit 8 millions de dinars, contre 7,6 millions de dinars au titre de 2022 et ce, après six années de pertes consécutives.

Parallèlement au développement de l’activité de la banque, la majorité des filiales du Groupe BTK Bank ont enregistré de bons résultats, ce qui a permis de réaliser un résultat net consolidé de 14,8 millions de dinars, contre 11,5 millions de dinars une année auparavant, soit une hausse de 28,4%.

Ces chiffres sont les premiers résultats de notre plan de transformation engagé depuis fin 2021 avec l’arrivée du Groupe ELLOUMI dans le capital de la BTK et dénotent non seulement notre engagement à servir nos clients avec excellence, mais également notre capacité à innover à nous adapter dans un marché en constante évolution.

Qu’en-est-il de l’augmentation de capital ?

Nous avons proposé, depuis septembre 2023, de procéder à une augmentation de capital en numéraire d’un montant de 100 millions de dinars afin de permettre à la banque de se conformer à la réglementation en vigueur en matière de ratios prudentiels. La réalisation de cette opération n’est qu’une question de temps.

En parallèle, nous travaillons actuellement sur d’autres solutions complémentaires pour renforcer davantage les fonds propres de la banque. Aussi, nous finalisons une opération d’émission d’un emprunt obligataire qui devrait permettre à la banque à la banque de mobiliser des res sources financières lui permettant de financer le dévelop pement de son activité

Peut-on avoir une idée sur les prévisions à court terme ?

Au titre de 2024, nous prévoyons de clôturer l’exercice avec un PNB en progression de 16% par rapport à 2023, soit à 107 millions de dinars. Quant au résultat net, il sera de l’ordre de 5 millions de dinars et ce, compte tenu du coût des investissements en cours.

Sur 2024-2026, le PNB moyen serait de l’ordre de 140 millions de dinars et le résultat net moyen de l’ordre de 12 millions de dinars. Et ce, sur la base d’hypothèses prudentes avec une seule augmentation de capital de 100 millions de dinars à opérer fin 2024/début 2025.

Mot de la fin

Je tiens à remercier les clients du Groupe qui nous font confiance et auxquels nous nous engageons à leur offrir la meilleure expérience client possible. Je remercie également les actionnaires de la BTK Bank, à savoir l’Etat Tunisien, le Kuwait Investment Authority et, en particulier, son actionnaire de référence, Groupe ELLOUMI, pour son soutien, les moyens et son savoir-faire déployés dans le plan stratégique de développement de la banque.

Mes remerciements vont également à nos collaborateurs, l’équipe. Je leur dis merci pour votre dévouement et votre dur labeur pour mener à bien notre projet de transformation. Votre contribution a été la clé de nos performances et succès. Bravo! … On doit poursuivre nos efforts.